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Inteligência Artificial para escalar as operações de análise de risco de crédito

Descobrindo o Melhor Pagador com IA

Além de analisar o histórico financeiro, a plataforma Dataholics utiliza dados abertos sobre educação, emprego, índices sociais, dados do bairro e até da rua além e atividades em redes sociais para criar um score de crédito imparcial.

Daqui do Brasil para o Mundo
Desde 2006, o executivo Daniel Mendes tem estudado o potencial de dados abertos e da inteligência artificial para tomar decisões assertivas. Em 2025 ele fundou a Dataholics, uma plataforma de pontuação de crédito que tem como objetivo ajudar empresas e instituições financeiras a aprimorar suas operações de crédito através do uso avançado de tecnologia. E os resultados falam por si. “Processamos 1.000 consultas por segundo, utilizando big data”, afirmou Mendes. “Realizamos análises em 700.000 pequenas empresas para um cliente interessado em recuperação de crédito, o que p ajudou a aumentar a previsibilidade e assim escalar as receitas da empresa.”

A velocidade e a quantidade de operações acompanham a evolução do mercado financeiro e as necessidades das empresas em avaliar os riscos ao conceder empréstimos e financiamentos, sem cair na mesmice oferecida pelas empresas de análise de risco tradicionais que observam demasiadamente o passado financeiro como fator exclusivo e excludente. Mas uma abordagem mais ampla, como o uso de dados abertos coletados e open finance se transformam em informações úteis para entender quem tem maior probabilidade de não pagar?

De acordo com Mendes, a Dataholics utiliza um algoritmo que vai além da análise do histórico financeiro. “Nós olhamos para além dos pagamentos e da inadimplência, para além do nome sujo”, explicou. Em um cenário macroeconômico onde a dívida e a inadimplência aumentam devido a altas taxas de juros e desemprego, é necessário compreender o que leva alguém que sempre honrou suas dívidas a deixar de cumprir seus compromissos. “Avaliamos os preços praticados no mercado em questão e a compatibilidade dos gastos, levando em consideração desde o nível educacional até a reputação e o comportamento nas plataformas digitais”, disse o fundador e CEO da Dataholics.

Para isso, a plataforma conta com profissionais das áreas de sociologia e netnografia (uma especialização da etnografia que utiliza comunicações mediadas por computador) para gerar dados que possam ser transformados em informações relevantes. “Nossa inteligência artificial analisa cada indivíduo minuciosamente, aprendendo a identificar quem é um bom pagador, sem preconceitos nem vieses conseguimos detectar o potencial das pessoas e empresas, que muitas vezes transcende quaisquer dificuldades passageiras que possam tê-las levado á inadimplência.”

Rumo ao Canadá
A partir de 2017, a Dataholics recebeu diversos prêmios internacionais das áreas de IA e de Fintechs. Agora, buscando oportunidades no mercado internacional, a empresa está em uma rodada de captação junto a investidores, onde Mendes pretende morar por um tempo até que a operação esteja estabelecida. “A explosão no número de pessoas decidindo pelo caminho da imigração paralelamente aos aumentos globais nas taxas de juros, as crises bancárias e os riscos sistêmicos na economia abrem muitas perspectivas para nosso negócio”, destacou. Se tudo der certo, em breve a Dataholics estará oferecendo seu “check-up financeiro” dos clientes expatriados para cooperativas e pequenas empresas internacionais.

1.000 Consultas por Segundo – A capacidade de processamento da empresa

500 Fatores Avaliados – Para gerar o score de crédito

45% de Crescimento – A Dataholics teve um aumento de 45% no primeiro trimestre em comparação a 2022

 

Link para a matéria na Revista ISTOÉ Dinehiro de Maio de 2023

DATAHOLICS is selected for the Visa Track program and spends a month in Silicon Valley (ENG)

There were more than 280 projects registered and 15 high-level finalist startups, 5 startups were selected for the Visa Track acceleration program. It took two months of mentoring in Brazil to prepare us, another 1 month in Silicon Valley at the international accelerator GSV Labs, where we visited the headquarters of Visa Innovation, Banco do Brasil, Pipefy, accelerators such as Galvanize, Plug and Play, advanced mentoring on Google Launchpad and various activities, meetups, investor meetings and Fintech events. logotrack The months from September to November will be an immersion in the business of Visa and its partners such as the Bank, Acquirers and the entire financial chain. In this short interim, Visa has already integrated with the DATAHOLICS credit scoring APIs and we are rapidly advancing with business with the largest credit card brand in the world! Daniel-Visa

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DATAHOLICS é selecionada para o programa Visa Track e passa um mês no Vale do Silício

Foram mais de 280 projetos inscritos e 15 startups finalistas de alto nível, foram 5 startups selecionadas para o programa de aceleração Visa Track. Foram dois meses de mentorias no Brasil para preparar-nos, mais 1 mês no Vale do Silício na aceleradora internacional GSV Labs, onde visitamos a sede da Visa Innovation, Banco do Brasil, Pipefy, aceleradoras como a Galvanize, Plug and Play, mentorias avançadas no Google Launchpad e diversas atividades, meetups, encontros com investidores e eventos em Fintech. logotrack Os meses de Setembro a Novembro serão de imersão no business da Visa e de seus parceiros como Banco, Adquirentes e toda a cadeia financeira. Nesse curto interim a Visa já se integrou com as APIs de credit scoring da DATAHOLICS e estamos aceleradamente avançando com em negócios com a maior bandeira de cartões de crédito do mundo! Daniel-Visa

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